Las finanzas personales pueden ser una tarea complicada para muchos. Con la cantidad de créditos y servicios financieros que se ofrecen, es difícil controlar todo y a veces se pueden presentar situaciones en las que no se logra pagar una deuda en tiempo y forma. Una de las consecuencias de no pagar una cuenta es la posibilidad de que ésta cause quebranto, lo que puede tener efectos negativos en el historial de crédito del deudor.
¿Qué es una Quista o Quebranto?
Una Quista o Quebranto es la condonación de un saldo pendiente por parte de la institución a la que se le adeuda cuando no se logra recuperar el dinero después de varios intentos. Esta medida es tomada por los bancos para disminuir las pérdidas en sus cuentas. Sin embargo, esta acción puede tener una consecuencia grave en el historial crediticio del deudor.
Cuando se acepta una Quista o Quebranto, el banco puede marcar en el reporte de buró de crédito del cliente dicha acción. Esta marca puede afectar la solicitud de crédito en el futuro, ya que refleja un incumplimiento con otra institución. La marca de una Quista puede estar en el reporte de buró de crédito de 1 a 6 años, dependiendo del saldo de la cuenta.
La marca en Buró de Crédito
La marca de una Quista o Quebranto puede afectar negativamente el historial de crédito del deudor, ya que refleja un incumplimiento con otra institución. Esta marca puede estar en el reporte de Buró de Crédito de 1 a 6 años, dependiendo del saldo de la cuenta. Esta situación es considerada como una de las marcaciones más graves que se puede tener en el reporte de Buró de Crédito.
La estrategia sugerida para evitar una Quista o Quebranto es ordenar las finanzas y tratar de ponerse al corriente con los pagos para evitar afectar el Buró de Crédito. Se recomienda pagar todas las cuentas al menos con el pago mínimo mientras se realiza un esfuerzo por pagar lo más posible a una cuenta para dejarla en ceros. Es importante seguir este proceso para cada una de las cuentas pendientes hasta terminar de pagarlas.
El proceso de pago
El proceso de pago es clave para mantener un buen historial crediticio. Es importante ordenar las finanzas personales y priorizar los pagos más importantes, como los créditos hipotecarios, automotrices y de tarjetas de crédito. Es recomendable pagar todas las cuentas al menos con el pago mínimo para evitar caer en atraso y generar intereses moratorios.
Si se tiene una deuda pendiente, es necesario ponerse en contacto con la institución financiera y negociar un plan de pago. La mayoría de las entidades están dispuestas a ofrecer diferentes opciones de pago para que el deudor pueda cumplir con su deuda en un plazo razonable.
Buró de Crédito y Claves de Observación
Es importante entender cómo funciona el Buró de Crédito y las claves de observación que utiliza para clasificar el comportamiento de pago de las cuentas. UP es una de las claves de observación que significa que la cuenta ha causado quebranto o castigo. Esto implica que el saldo total del crédito ha sido reportado como pérdida total por el acreedor.
Al consultar el reporte de Buró de Crédito, las entidades acreedoras observarán esta marcación detallada y rechazarán la solicitud de crédito del deudor. Las organizaciones financieras interpretarán que existe un alto riesgo de que el mismo problema se repita con el nuevo crédito.
También es importante destacar que el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que administra el riesgo de los otorgantes de créditos. Otra empresa que opera en México es el Círculo de Crédito. Las entidades financieras utilizan los registros de estas empresas para evaluar si te prestan dinero o no.
¿Qué pasa si una cuenta causa Quebranto?
Si una cuenta causa Quebranto, significa que el banco ha cobrado una parte del saldo adeudado y ha perdonado el resto. De acuerdo con la ley, cuando el acreedor reporta una cuenta como Quebrantada, se considera que la deuda se ha pagado en su totalidad y es ilegal que la institución lo exija.
Además, una cuenta marcada como Quebrantada no puede ser objeto de recuperación a través de agencias de cobranza, ya que el saldo de la cuenta ha sido perdonado por el banco. Por lo tanto, el deudor deberá esperar a que la institución informe al Buró de Crédito antes de pagar la deuda. Es recomendable hacer el pago justo antes de que el acreedor informe al Buró sobre el Quebranto.
Cómo mejorar el historial de crédito
Si se desea mejorar el historial de crédito después de haber caído en atrasos o marcaciones negativas en el reporte de Buró de Crédito, existen algunas opciones para lograrlo. En primer lugar, es necesario ponerse al corriente con todos los pagos pendientes y evitar caer en atrasos nuevamente.
También es recomendable solicitar el reporte de crédito gratuitamente al Buró de Crédito al menos una vez al año para detectar anomalías y errores en la información reportada.
Adicionalmente, existen otros servicios que se ofrecen por un costo adicional, como “Mi Score” y “Alertas Buró Plus”, que proporcionan información detallada sobre el historial de crédito del deudor y alertas de posibles fraudes o riesgos en sus cuentas.
Conclusión
No pagar una cuenta en tiempo y forma puede tener consecuencias graves en el historial de crédito del deudor, como la posibilidad de ser marcado con una Quista o Quebranto. Para evitar esta situación, es recomendable ordenar las finanzas y pagar todas las cuentas al menos con el pago mínimo para evitar caer en atrasos y generar intereses moratorios.
Si se tiene una deuda pendiente, es necesario ponerse en contacto con la institución financiera y negociar un plan de pago. También es importante entender cómo funciona el Buró de Crédito y las claves de observación que utiliza para clasificar el comportamiento de pago de las cuentas, ya que esto puede afectar la posibilidad de obtener un crédito en el futuro.
Finalmente, si una cuenta causa Quebranto es importante conocer cuál es la situación legal de la deuda y esperar a que la institución informe al Buró de Crédito antes de hacer el pago. Mejorar el historial de crédito es posible siguiendo una estrategia adecuada, y puede llevar tiempo y esfuerzo, pero es fundamental para mantener un buen perfil financiero y tener acceso a créditos y servicios en el futuro.
