El Buró de Crédito es una institución fundamental en México. Es el lugar donde se guarda el registro crediticio de cada persona, el cual es utilizado por las instituciones financieras para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes de crédito.
Es por eso que resulta importante conocer las implicaciones de figurar en el Buró de Crédito. Hoy en día, muchas personas solicitan créditos con diversas instituciones, una de ellas es Coppel. En este artículo, hablaremos sobre Cuánto tiempo dura el Buró de Crédito en Coppel y qué implica figurar en él.
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una empresa privada, legalmente registrada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y supervisada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Su función principal es recopilar, administrar y proporcionar información crediticia a las instituciones financieras y empresas comerciales.
El Buró de Crédito registra diversas actividades de los usuarios relacionadas con créditos, como su tarjeta de crédito o préstamo hipotecario, entre otros. De esta manera, se genera un historial crediticio que permite a los prestamistas decidir si aceptan o no las solicitudes de crédito.
¿Qué implicaciones tiene figurar en el Buró de Crédito?
La presencia en el Buró de Crédito puede impedir el acceso a servicios bancarios, la contratación de seguros, la obtención de préstamos, e incluso puede limitar la posibilidad de alquilar una vivienda. Además, la presencia en el Buró de Crédito también puede influir en la negociación de las tasas de interés en los préstamos futuros.
Asimismo, la figura en el Buró de Crédito puede afectar el puntaje crediticio del usuario, es decir, la puntuación que los prestamistas asignan a cada persona basándose en su historial crediticio. Este puntaje es un reflejo de la capacidad de pago y del nivel de riesgo que implica para un prestamista aprobar un crédito para esa persona.
Cuánto tiempo dura el Buró de Crédito en Coppel
Coppel es una empresa minorista de artículos para el hogar y servicios financieros en México. Al igual que cualquier otra empresa, Coppel reporta a Buró de Crédito y registra el historial crediticio de sus usuarios. Por lo tanto, al solicitar un crédito o tarjeta de crédito en Coppel, el usuario queda registrado en el Buró de Crédito. Pero, ¿cuánto tiempo se queda uno en esta lista?
De acuerdo a la CNBV, el registro de las actividades crediticias se realiza por un plazo de 72 meses. Es decir, que el historial crediticio permanece en la base de datos del Buró de Crédito por un lapso de seis años. Sin embargo, la duración en la lista depende del monto de la deuda y se estima en UDIS (unidades de inversión).
Adeudos inferiores o iguales a 25 UDIS
Si la deuda es menor o igual a 25 UDIS (157 pesos), esta se elimina en 1 año. Es decir, el registro en el Buró de Crédito se borra en ese periodo de tiempo y el usuario ya no aparece en el Buró de Crédito.
Adeudos mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS
Si la deuda es mayor a 25 UDIS pero menor o igual a 500 UDIS (157 a 3,145 pesos), se eliminará después de 2 años.
Adeudos mayores a 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS
Si la deuda es mayor a 500 UDIS pero menor o igual a 1,000 UDIS (3,145 a 6,260 pesos), se eliminará después de 4 años.
Adeudos mayores a 1,000 UDIS y hasta 400,000 UDIS
Si la deuda es mayor a 1,000 UDIS pero menor o igual a 400,000 UDIS (2,516,000 pesos), se eliminará después de 6 años. No obstante, éste se eliminará solo si el crédito no se encuentra en proceso judicial y/o no se haya efectuado ningún delito al solicitar o manejar el crédito.
Adeudos mayores a 400,000 UDIS
Si la deuda es mayor a 400,000 UDIS (más de 2,516,000 pesos), no se eliminará de la base de datos del Buró de Crédito.
¿Qué pasa si le debo a Coppel desde hace 5 años?
Si has dejado una deuda pendiente a Coppel desde hace 5 años, tu caso dependerá del monto de la deuda. De acuerdo con la CNBV, las deudas se registrarán durante un plazo de 72 meses.
Si la deuda es menor o igual a 25 UDIS (157 pesos), esta se eliminará al cabo de 1 año. Pero si la deuda sobrepasa los 25 UDIS, pero no alcanza los 500 UDIS (157 a 3,145 pesos), el registro crediticio se eliminará después de 2 años.
En el caso de que la deuda sea mayor a 500 UDIS pero menor o igual a 1,000 UDIS (de 3, 145 a 6, 260 pesos), el registro crediticio se eliminará después de 4 años. Además, si la deuda es mayor a 1,000 UDIS y hasta 400,000 UDIS (2,516,000 pesos) se eliminará en 6 años, siempre y cuando no esté en proceso judicial y/o no se haya efectuado ningún delito al solicitar o manejar el crédito. Pero en caso de que la deuda sea mayor a 400,000 UDIS, no se eliminará de los registros del Buró de Crédito.
¿Qué pasa si no pago mi deuda de Coppel?
Si no pagas tu deuda con Coppel, esto tendrá un efecto negativo en tu historial crediticio. Si tienes un atraso en el pago, puede afectar tu puntuación crediticia, ya que se considera un comportamiento negativo. Si no cumples con el pago, el registro crediticio perdurará durante los 72 meses mencionados anteriormente.
Es por eso que te recomendamos pagar a tiempo y cumplir con las obligaciones que adquieras en el momento de solicitar una línea de crédito, ya que eso ayudará a que tu historial tenga un aspecto positivo.
¿Coppel reporta a Buró de Crédito?
Sí, Coppel reporta el historial crediticio de sus usuarios al Buró de Crédito, así como cualquier otra entidad crediticia en México. Es decir, que si solicitas un préstamo o tarjeta de crédito en Coppel, tu registro crediticio será almacenado en el Buró de Crédito. La inclusión en el Buró de Crédito puede ser beneficiosa o perjudicial según la información registrada, el comportamiento de los usuarios y las características de los créditos.
¿Por qué Coppel no reporta a Buró de Crédito?
Existe un rumor entre los usuarios que afirma que Coppel no reporta a Buró de Crédito, pero eso no es verdad. Coppel, igual que cualquier otra institución financiera, reporta el historial crediticio de sus usuarios. No obstante, la empresa cuenta con sus propias reglas para el otorgamiento del crédito y generalmente evalúa al cliente según su capacidad de pago y en general, no suele prestar montos muy elevados.
¿Cómo afecta mi historial crediticio en Coppel?
El historial crediticio es crucial para cualquier persona que requiere de un crédito o préstamo. Si su historial crediticio es positivo, tendrá más posibilidades de obtener mejores condiciones crediticias. Si tiene un historial crediticio negativo, su capacidad de acceso a préstamos disminuye y es posible que tenga que tomar prestado a altas tasas de interés y con límites más bajos.
Asimismo, un historial crediticio positivo implica que es más probable que se le otorgue una línea de crédito de mayor monto, o incluso que se le ofrezcan tasas de interés más competitivas que los clientes que figuran en el Buró de Crédito como malos pagadores o morosos.
¿Cómo puedo evitar figurar en el Buró de Crédito?
La mejor forma para evitar figurar en el Buró de Crédito es ser responsable con sus compromisos financieros. Algunas recomendaciones para mantener un buen historial crediticio son:
- Pagar a tiempo: es importante realizar los pagos de las deudas en la fecha correspondiente, ya que un solo atraso puede afectar su puntuación crediticia.
- No comprar más de lo que se puede pagar: es importante no comprometer la capacidad de pago con deudas que no se pueden cumplir.
- No tener la línea de crédito al tope: es importante evitar endeudarse en su totalidad, ya que el prestamista podría considerarlo un riesgo y afectar su historial crediticio.
- No solicitar muchas tarjetas en un periodo corto: esto puede aumentar el nivel de riesgo y afectar su capacidad de pago.
- Pagar tres veces el mínimo del préstamo si es posible: esto ayuda a aumentar la confianza del prestamista y mejorar su historial crediticio.
Conclusión
Figurar en el Buró de Crédito es un asunto que puede tener un gran impacto en nuestra vida financiera. La presencia en el Buró de Crédito debe ser considerada en cualquier momento que se requiere de una evaluación crediticia, ya que influirá en la decisión que tomen las instituciones financieras.
En cuanto a Coppel, es importante recordar que la empresa reporta al Buró de Crédito, por lo que es importante mantener al día sus compromisos financieros y mantener un historial crediticio positivo. Así, podrá obtener mejores condiciones de crédito y acceso a montos más elevados, en caso de necesitar un préstamo o crédito en el futuro.
